Es gibt zwei Zielrichtungen: Den Kunden an die Kreditkarte oder an ein verbundenes Girokonto zu binden:
- Einige Anbieter stellen eine reine Kreditkarte mit Startguthaben zur Verfügung.
- Potenziellen Kunden bieten viele Banken die Kreditkarte zusammen mit einem kostenlosen Girokonto an. Wer dieses Girokonto eröffnet, erhält einen Bonus. Auch das wäre eine Kreditkarte mit Startguthaben.
Kreditkarte mit Startguthaben und ohne Gebühr
Es gibt Kreditkarten mit Startguthaben, die nicht einmal eine Grundgebühr kosten. Das betrifft etwa die Barclaycard New VISA. Solche Angebote sind eher selten, Interessenten sollten sie sich genau anschauen. Prinzipiell geht es darum, ob die sonstigen Konditionen der Karte so günstig ausfallen, dass das Startguthaben wirklich Bonus ist, oder ob sich der Kunde mit diesem Angebot an eine eher ungünstige Kreditkarte bindet.
Um das zu beurteilen, ist ein Kreditkartenvergleich nötig, bei dem nach wichtigen Details geschaut wird, wie dem effektiven Jahreszinssatz, einem kostenlosen Zahlungsziel, den Gebühren für die Kreditkartennutzung inklusive Barabhebungen und zu den inkludierten Leistungen.
Das Startguthaben allein macht noch keine gute Kreditkarte aus, doch es in jedem Fall ein attraktiver Anreiz. Und in der Tat gibt es Kreditkarten mit Startguthaben, die auch sonst mit vielerlei Vorzügen punkten können.
Wie vielfältig sind die Angebote einer Kreditkarte mit Startguthaben?
Kreditkarten mit Startguthaben sind eher die Ausnahme. Doch bei der Koppelung eines Girokontos mit einer kleinen Prämie und einer verbundenen Kreditkarte fällt die Auswahl etwas breiter aus. Diese Angebote sollten sich Interessenten bevorzugt anschauen. Die Zahl der Geldinstitute wächst, die im umkämpften Markt diese Kombination von Bonus und Gebührenfreiheit – bezogen auf ein Girokonto und eine verbundene Kreditkarte – bereithalten.
Vorreiter waren die Direktbanken, die ohne Filialen nur online vertreten sind; sie entdeckten zuerst das Marketinginstrument der Kreditkarte mit Startguthaben. Inzwischen haben einige Filialbanken nachgezogen, um Neukunden anzuwerben.
Die Bedingungen für eine Kreditkarte mit Startguthaben fallen unterschiedlich aus. Möglich ist etwa die Voraussetzung eines regelmäßigen Gehaltseingangs auf das Girokonto. Oder es werden regelmäßige Mindestumsätze vorausgesetzt, um den Bonus der Kreditkarte zu erhalten.
Eine wichtige Vorgabe bei einer Kombination aus Kreditkarte und Girokonto ist grundsätzlich, dass die Kreditkartenrechnung zum Monatsende vom Girokonto abgebucht werden kann.
Ist eine Kreditkarte mit Startguthaben immer empfehlenswert?
Wie bereits erwähnt, unterscheiden sich die Bedingungen der Kreditkartenanbieter voneinander. Eine Kreditkarte mit Startguthaben kann ein echtes Schnäppchen sein – dann dient das Startguthaben im Rahmen des Marketings als Lockmittel für Neukunden.
Die Marketingidee dahinter ist ganz simpel: Die Banken und Kreditkartenanbieter, die eine Kreditkarte mit Startguthaben offerieren, möchten ihr Geschäft ankurbeln und schenken den potenziellen Kunden daher diesen attraktiven Bonus.
Doch hinschauen lohnt sich immer. Denn es gibt auch Kreditkarten mit Startguthaben, deren Konditionen – sieht man einmal vom Startguthaben ab – ansonsten nicht unbedingt überzeugen. Das Startguthaben ist schnell verbraucht, die Kunden sitzen anschließend möglicherweise in einer Kostenfalle, weil später Gebühren für die Karte selbst, für Bargeldabhebungen oder Zahlungen mit der Kreditkarte erhoben werden. Oder die Kostenfreiheit der Karte ist an andere Bedingungen geknüpft, die nur schwer erfüllbar sind. Je nach Nutzung der Karte kann es daher später also zu massiven Mehrkosten kommen.
Beim Vergleich sollten Interessenten daher immer beachten, dass die Höhe des Startguthabens keinesfalls der ausschlaggebende Punkt ist und immer nur einen besonderen Bonus darstellen sollte. Verbraucher müssen sich überlegen, wie die Kreditkarte in Zukunft genutzt werden soll. Will man beispielsweise oft einen Kredit in Anspruch nehmen und diesen dann in kleineren Raten tilgen? Wenn das der Fall ist, spielt der effektive Jahreszins der Kreditkarte eine erhebliche Rolle. Auch Kosten für Barabhebungen oder Verfügungen im Ausland sollten sich Verbraucher genau anschauen. Wenn diese Konditionen alle günstig ausfallen, ist eine Kreditkarte mit Startguthaben natürlich immer zu empfehlen.